线上申请实时审批，我市多家银行发力个人线上信用贷款

宁乡网—今日宁乡讯（文/图 记者 小范婷）

不用抵押，不用担保，也不用复杂的程序，点点手机，就能贷款去买车、旅游、购物。近年来，依托大数据、人工智能、云计算等技术的进步，各大银行在业务上不断创新，大力发展普惠金融，争相把业务“搬”上互联网，推出线上贷款产品。

连日来，记者走访我市各大银行发现，多家银行纷纷发力个人信贷业务，通过公积金、储蓄账户及征信情况等数据建立的个人风险模型，通过线上的申请、审批、放款等一系列流程，让个人信用贷款使用更加便捷。

市民正在展示广发银行“E秒贷”产品贷款申请页面。

审批速度更快

最快60秒就能“钱入口袋”

“光大银行的‘光速贷’真的称得上光速！”谈起前段时间在光大银行宁乡支行申请的个人线上信贷产品——“光速贷”，市民周女士竖起大拇指点赞。她告诉记者，手机上简单操作几步，5万元的贷款很快就完成了申请，不到两分钟钱就到了账上，贷款到账速度出乎意料！

记者获悉，被周女士点赞的“光速贷”正是由光大银行宁乡支行于去年推出的一款线上个人消费信用贷款产品。“光速贷”贷款额度最高30万元，贷款期限最长36个月，随借随还，主要面向该行优质个人房屋按揭贷款客户。该款产品主要依托光大银行系统存量数据及外部渠道平台数据、人行征信数据、互联网大数据等，通过建立风险审批规则或模型进行自动化审批放款。推广方式上，“光速贷”采取扫描二维码的推广方式，支持全流程线上化操作，最快1分钟就能成功贷款。

类似的还有建设银行宁乡支行推出的“快贷”业务，其中“快e贷”是根据个人的资质可授予1000元人民币至30万元人民币不等的额度。该款产品由个人客户全流程线上自助操作，实现“秒申秒审秒签”。据招商银行宁乡支行相关负责人介绍，该行一直热推的移动互联网贷款产品“闪电贷”实行在线申请、实时审批。贷款申请人同样不需要提交任何资料，只要符合申请资格，就可以在该行手机银行客户端直接操作。且该“闪电贷”最高额度可达30万，能随借随还，按天计息，用的时候算利息，不用的时候不算利息。

另外，中国银行宁乡支行为特约客户量身定制的个人网络消费贷款产品“中银E贷”产品也无需抵质押担保，贷款额度最高可达30万元，额度期限内可循环使用该额度，贷款按照实际用款天数按日计息。

据记者调查，除上述四家银行外，近两年，我市包括工行宁乡支行、 农行宁乡支行、兴业银行宁乡支行在内的多家银行均在不断创新业务和服务，争相布局“线上快贷”产品，即在线快速申请小额贷款，客户可通过手机银行、微信小程序等渠道申请贷款，在线提交申请后，马上就能获知贷款预批额度，贷款审批速度也较传统贷款更有优势，最快甚至60秒就能实现“钱入口袋”。

申请渠道增多

凭公积金缴交记录也能贷款

随着商业银行渠道不断下沉，小微信贷市场的竞争日趋白热化，各家银行纷纷降低门槛，推出各种创新消费贷款产品。记者了解到，为了吸引客户，各大银行逐步开始增加新的申请渠道，公积金客户或房贷客户也可在线贷款。

“没想到连续缴纳公积金也能贷到款，如今个人信贷的渠道越来越多，我们老百姓贷款也更加方便了。”日前，在宁乡经开区一家建材企业上班的张先生急需一笔资金用于装修，经朋友介绍，张先生顺利通过广发银行宁乡支行的E秒贷产品申请到了8万元贷款。记者获悉，广发银行宁乡支行的E秒贷产品可为在半年及以上期限内连续缴纳公积金、社保的工薪人士提供最高达30万元的综合消费贷款，满足买车、旅游、教育等消费需求。

具体操作上，客户可通过扫描专属二维码、手机银行、网上银行等渠道进行贷款在线申请。申请过程中客户只需填写简单信息，无需提交任何纸质材料，最快3秒即可知道贷款预批额度，最高可获达30万元的综合消费贷款。还款和放款可通过网银或手机银行自助完成，足不出户即可以“信”换“贷”。值得一提的是，该款产品一次申请便享有一年的循环额度，随借随还，按天计息，用款才计息，最大化节约信贷成本。

当然，像广发银行“E秒贷”这种“互联网+税务+金融”的服务模式在我市也并非个例，与之类似的还有浦发银行“公积金点贷”业务，该产品根据个人住房公积金缴存情况即可申请，是一款纯信用、免担保的个人网络消费贷款产品，具有“线上申请、实时审批，实时放款，随借随还”等特点。客户根据公积金缴款情况可获2000至30万元的消费贷款。申请途径方面，客户既可登录“浦发银行手机银行”APP在线开户后直接申请，也可通过“智慧宁乡”APP点击“服务”进入“普惠金融”，然后点击浦发银行公积金点贷登录在线开户申请。

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线上贷款便捷但需注意还款能力

众所周知，贷款一直都是金融业务中最重要的部分，其中个人综合消费贷款可以根据客户需求，由各家银行自主设计产品，满足教育、差旅、装修、购物等全方位金融需求，因而成为目前各大银行重点推行的业务。

在线上贷款越来越方便快速的同时，业内人士也提醒，现在银行和央行征信中心数据系统已有对接，一旦借款人不能如期还贷，就会影响未来的个人信用记录。因此，办理贷款的市民，应当要根据自己的还贷能力量力而行。

如果个人信用记录良好，金融机构会给出更高的贷款额度，这就要求借款人平时注意保持和维护良好的个人信用记录，信用卡要及时还，房贷、车贷都不要逾期。此外，谨慎为他人做贷款担保，贷款人若不还，担保人就得承担债务，否则逾期将会影响担保人的个人信用记录。

还需注意的是，业内人士提醒，目前许多没有资质的借款公司也不断冒头，市民在贷款前需要上网查询相关公司资料，看其是否正规，是否有贷款资质，要注意不随意签借款合同，签字前应仔细看清楚借款金额、利率等方面的问题，空白格一定要填写清楚或者划去，不要给对方以伪造、篡改、增添的可乘之机。签合同时，要警惕到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等霸王条款，避免让借款“滚雪球”式发展，更要避免自己掉入“套路贷”的陷阱中。