□宁乡市融媒体中心记者 彭小凤

“没想到我们这种小摊主也能贷款，感谢沪农商多次上门来为我们解决资金难题啊！”7月14日，大河西农贸市场摊主刘先生看到宁乡沪农商村镇银行行长文慧海一行人的到来就连连感谢。原来，刘先生是蔬菜批发商，由于回笼资金较慢，前期垫付资金较大，流动资金缺乏。宁乡沪农商村镇银行通过大河西农贸市场了解情况后，多次上门对接后，最终正式达成合作意向，让刘先生有了资金保障……

7年来，宁乡沪农商村镇银行从无到有，从“金融新军”到发展成为弥补宁乡普惠金融服务的一支主力军，致力于打通金融活水“最后一公里”，通过充分发挥贴近市场、决策链短、机制灵活的优势，制定适宜的贷款政策，开发适销对路的信贷产品，采取灵活的定价方式，为当地广大农民、个体私营企业主和中小企业提供全面高效的金融服务，满足城乡经济主体多元化的金融服务需求。截至6月30日，该行新增发放贷款109笔，金额达4200余万元，完成年度新增任务的70%。

宁乡沪农商村镇银行行长文慧海（左二）走访客户，为小微企业送服务。

差异化信贷

解小微客户燃眉之急

“老板，称点板油咯！”7月14日，大河西农贸市场八戒有肚肉食微商城店铺虽然临近中午，生意仍然络绎不绝。八戒有肚肉食微商城总经理蒋鸥告诉记者，由于今年疫情，餐饮行业受到很大影响，作为肉食批发商城自然也没例外，流动资金成了店铺运营的大难题。当宁乡沪农商村镇银行上门来跟他宣讲政策并推介产品为他排忧解难时，他有所犹豫。

“在印象中，银行都没给小微企业和个体户放过大额度的信用贷款。”蒋鸥说，印象中银行给小微企业、个体户放款一般都是需要抵押物，但大多数小微企业主和个体工商户都是事业刚起步，没有可抵押的资产。于是，蒋鸥通过网络进行贷款，由于额度不高，他借了多家平台才凑齐所需额度，但是高额的利息又让他头痛了。6月28日，宁乡沪农商村镇银行工作人员上门与他对接了解情况后，向他推荐了家庭贷。蒋鸥将信将疑的提交了审核资料，没想到3天不到，40万元的纯信用贷款竟真的放下来了，利率还低。蒋鸥高兴的告诉记者，肉食行业分淡季和旺季，现在处于淡季，正是囤货价格最低的好时候，这笔贷款来的真是太及时了！

在宁乡，像蒋鸥一样需要融资的小微企业主和个体工商户有很多。

“服务三农，服务中小”既是时代赋予宁乡沪农商村镇银行的历史使命，也是其发挥自身比较性优势和错位竞争的必然选择。近年来，宁乡沪农商村镇银行始终坚守市场定位，以“服务中小，服务三农”为宗旨，根据三农和小微客户资金需求“小、频、急”的特点，不断开发差异化、特色化的金融产品。针对种养殖大户、小微企业主和个体工商户的贷款需求，分别推出了农户贷、惠众贷和家庭贷的纯信用贷款。

坚持减费让利

降低小微企业融资成本

“额度升了，还大大降低了我的融资成本，我很满意！”宁乡某品牌小酒总代商告诉记者，他所经营的小酒属于快销品，疫情期间，囤积的很多货物没有得到及时销售，但是又占用了大部分流动资金，现在总公司有优惠活动，想要继续囤积些货物却苦于资金不足。4月末，宁乡沪农商村镇银行微小团队在走访过程中，了解到他的资金需求后，迅速与其对接。通过多次沟通交流后，为其量身定制融资方案。5月中旬，300万元的流动资金贷款就到了他的账上，折合月息才4厘多，为他节约了不少融资成本。

助力小微企业发展，金融是不可或缺的重要力量。为解决小微企业融资难融资贵问题，宁乡沪农商村镇银行坚持调整村行战略布局，在全行大会、党员大会上，多次强调“做小做微、转型发展”的重要性和迫切性，确定将该行的目标客户群体锁定在众多有强烈信贷需求而得不到满足的小微客户上，做精做细做实业务。同时，坚持减费让利，降低小微企业融资成本，严格执行银保监会对银行金融机构“七不准”“四公开”的监管要求，主动减免除利息之外的多项费用，做到简单透明。截至6月30日，该行微小部发放贷款170笔，金额6304万元。

“让业务实现可持续发展。”宁乡沪农商村镇银行行长文慧海表示，下阶段，该行将坚持市场化原则，探索创新风控模式，有效防范信用风险、道德风险和操作风险，把握好收益与风险的平衡点，做到小微金融业务可持续发展。在有效防控风险的同时，延伸金融服务半径，大力推行阳光信贷，争取通过3年时间的磨砺，实现资产、负债、利润翻番，将宁乡沪农商村镇银行打造成为员工有情怀、资产有质量、服务有特色、产品有创新、工作有底线、群众有口碑的六有银行！